B2B Портал «Лизинговый конвейер»: Цифровизация сделок по коммерческому транспорту
(Обложка кейса)
ВТБ Лизинг - один из лидеров российского рынка. В 2022 - 2023 годах компания проходила активную стадию цифровой трансформации: от использования разрозненных коробочных решений к созданию собственной продуктовой экосистемы. Главным вектором стало создание платформы «Цифровой автолизинг» для обеспечения надежности, эффективности и бесшовного опыта взаимодействия между автодилерами, клиентами (лизингополучателями) и сотрудниками компании.
Команда 2 продуктовых дизайнера, 2 продакт-менеджера, 7 разработчиков и 1 Product Owner.
Моя роль Lead Product Designer. Я разрабатывал архитектуру портала, проектировал пользовательские пути и применял паттерны для обеспечения консистентности интерфейсов.
Платформа Веб-портал для выездных менеджеров по продажам, андеррайтеров и руководителей филиалов. B2B Личный кабинет для автодилеров (поставщиков).
Выход на новый уровень автоматизации! Проблема, которую мы решали - низкая пропускная способность при обработке заявок на лизинг коммерческого транспорта и спецтехники. До внедрения платформы процесс управлялся полувручную: документы пересылались по электронной почте, а данные дублировались в перегруженных формах старой CRM-системы (на базе Microsoft Dynamics). Это приводило к долгому ожиданию одобрения, высокому проценту ошибок (человеческий фактор) и оттоку клиентов.
Формулировка проблемы (Problem Statement) Обеспечить быстрый и прозрачный процесс одобрения лизинговых сделок путем создания единой технологической платформы («Лизингового конвейера»), которая интегрирует данные дилеров, менеджеров и систем автоматического скоринга для быстрого принятия решений.
Аббревиатуры / Расшифровки: В нашей работе продуктовые и бизнес-команды часто используют специфические термины:
ЛКК / ЛКД: Личный кабинет клиента / Личный кабинет дилера.
CRM (Лизинговый конвейер): Внутренняя система ведения сделок.
Андеррайтинг: Процесс оценки рисков и проверки платежеспособности клиента.
БКИ / Спарк: Внешние базы данных для проверки контрагентов.
Кредитный комитет: Орган, принимающий финальное решение по сложным сделкам.
УКЭП: Усиленная квалифицированная электронная подпись (для ЭДО).
ЭПТС: Электронный паспорт транспортного средства.
Кто будет пользоваться нашими услугами и как?
Лизингополучатели (Юр. лица): Подают заявку на коммерческий транспорт.
Менеджеры по продажам: Заводят сделку, собирают первичный пакет документов.
Андеррайтеры и Служба безопасности: Проверяют документы и скоринговые баллы.
Автодилеры: Загружают спецификации на технику и получают оплату.
(Схема экосистемы) Обновляется...
Решение С помощью платформы «Цифровой автолизинг» мы объединили разрозненные этапы в единый флоу. Мы ушли от бесконечного ручного ввода, интегрировав автоматическое подтягивание данных по ИНН из ЕГРЮЛ и парсинг спецификаций дилеров.
(Блок 1) Обновляется...
Функционал платформы Мы разделили функционал на два сегмента: Интерфейс Дилера (ЛКД) и Внутренний портал (CRM).
ЛКД (Портал дилера):
Загрузка спецификаций на технику (ПТС/ЭПТС).
Отслеживание статуса оплаты от лизинговой компании.
Обмен документами через ЭДО (Диадок/СБИС).
Внутренний портал (CRM менеджера и андеррайтера):
Автоматический скоринг по ИНН.
Режим раздельного просмотра (Split-view): слева — скан документа, справа — поля для верификации данных.
Система управления задачами и запросами (согласование индивидуальных графиков платежей).
(Блок 2) Обновляется...
Пользовательский путь одобрения (Loan Sanction User-Flow) Процесс автолизинга был оптимизирован и разделен на четкие этапы:
Заявка и автоскоринг: Быстрая проверка компании по базам (Спарк, ФНС).
Сбор документов: Загрузка уставных и финансовых документов.
Андеррайтинг: Ручная или автоматическая проверка рисков.
Кредитный комитет: Формирование кредитного меморандума и одобрение.
Подписание: Двустороннее подписание договора через УКЭП.
Выдача: Оплата дилеру и передача техники.
Создание Lo-Fi Вайрфреймов и Архитектуры Я применял метод карточной сортировки для реструктуризации левого навигационного меню CRM. Мы отказались от сложной вложенности, выведя на первый план дашборд менеджера, список активных сделок и задачи на день.
Разработка интерфейсов
1. Рабочее место менеджера по продажам (Дашборд) Главный экран содержит ключевые метрики: выполнение плана продаж, количество сделок на стадии «Ожидание ЭПТС» и срочные задачи (например, «Срок резерва авто истекает»).
2. Карточка сделки и интеграция с БКИ Раньше менеджеры вручную собирали выписки. Я разрабатывал интерфейс вкладки «Скоринг», куда автоматически подтягивается светофор рисков: зеленый (можно одобрять), желтый (нужен залог или поручитель), красный (стоп-фактор).
(Блок 3) Обновляется...
3. Проверка документов (Интерфейс андеррайтера) Для кредитного отдела был спроектирован интерфейс массовой проверки. Заявителю необходимо предоставить пакет документов (баланс, отчет о прибылях и убытках). Я применял паттерн чек-листа: андеррайтер видит список из обязательных документов и может в один клик менять их статус («Принято» / «Отклонено»).
(Блок 4) Обновляется...
Интеграция с ЭДО и ЭПТС (Бизнес-правила) Для минимизации ручного труда мы внедрили бизнес-правила (Rules Engine). Система автоматически запрашивает ЭПТС через API-шлюз и парсит данные (VIN, марка, модель, мощность) прямо в договор лизинга. Подписание происходит по кнопке с использованием интеграции КриптоПро.
Бизнес-результаты
Time to Market: Время от подачи заявки до формирования договора (на стандартные автомобили) сократилось с 3 дней до 30 минут.
Снижение ошибок: Благодаря интеграции с ЭДО и автоматическому парсингу документов количество возвратов заявок из-за опечаток снизилось на 40%.
Унификация: Разработанные мной паттерны таблиц и карточек сделок были включены во внутреннюю дизайн-библиотеку и сейчас применяются в стримах спецтехники и оборудования.
Выводы Я глубоко погрузился в предметную область B2B-лизинга, изучил специфику работы андеррайтеров и менеджеров. Учитывая, что сотрудники работают со сложными массивами данных по 8 часов в день, главным фокусом было снижение когнитивной нагрузки: мы избавились от визуального шума, оставив строгий акцент на данных и целевых действиях.
Взаимодействие с сильной командой аналитиков и продактов позволило реализовать этот продукт, который стал надежным инструментом для ежедневной работы сотен сотрудников.